대출 금리 종류(고정, 변동, 혼합)와 대출 상환방식(원금균등, 원리금균등) 알기

대출금리의 종류와 대출 상환 방식에 대해서 이야기한다.

대출 금리 종류는 크게 고정금리 방식, 변동금리 방식, 혼합금리 방식 세 가지가 있다.

출처 : 은행연합회 소비자포털

고정금리
대출 실행 시 결정되는 금리가 대출 만기까지 동일하게 유지

시장 금리 상승기에 금리 인상이 없는 것이 장점이고, 대출 기간 중 월 이자액이 균일하여 자금 운용 계획 수립이 용이하다. 단점으로는 시장 금리 하락기에는 변동금리보다 불리할 수 있다.

변동금리
일정 주기(3/6/12개월 등)마다 대출 기준금리의 변동에 따라 대출 금리 변동

시장금리 하락기에 이자 부담이 경감되는 장점이 있으나, 반대로 금리 상승기에는 부담이 될 수 있다. 

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대출 상환방식은 만기 일시상환 / 원금균등 상환 / 원리금 균등 상환 이 있다.

만기 일시 상환
대출 기간에는 이자만 내다가 대출 종료시점에 대출 원금 전액을 상환하는 방식

만기 일시 상황은 이자만 내면서 대출을 유지할 수 있는 장점이 있지만, 만기시점에 대출 원금 전액을 상환해야 하므로, 목돈을 준비할 여력이 없는 경우 상환에 부담감이 클 수 있다.

*대출금액 1억, 대출 기간 5년, 연 이자율 3%로 기준하면, 총 대출 이자는 15,000,000원, 월 이자는 25만 원이다.

원금균등 상환
대출원금을 대출 기간으로 나눈 할부 상환금에 월별 이자를 더해서 상환하는 방식

원금균등 상환은 대출원금을 대출기간으로 나누어 상환하는 방식인데, 여기에 상환하고 남은 금액에 대해서 월별 이자가 더해져서 갚는 방식이다. 상환 초기에 부담이 크고, 시간이 지날수록 부담이 줄어드는 방식이다.

*대출금액 1억, 대출 기간 5년, 연 이자율 3%로 기준하면, 총 대출 이자는 7,625,000원, 월 이자는 다음과 같다.
대출원금은 동일, 대출이자(남은 원금을 기준하여 산정)가 줄어서 상환금이 줄어든다.

원리금 균등상환
대출원금과 이자를 대출 기간 동안 매달 동일한 금액으로 나누어 갚는 방식

원리금 균등 상환은 대출원금과 이자를 대출기간 동안 매달 동일한 금액으로 나누어 상환하는 방식으로 금액이 동일하기 때문에 예산 사용 계획을 세우는데 유리하다.

*대출금액 1억, 대출 기간 5년, 연 이자율 3%로 기준하면, 총 대출 이자는 7,812,144원, 월 이자는 다음과 같다.

본 자료는 월단위 계산된 이자로, 일단위로 계산되는 금융기관의 대출이자와 차이가 있을 수 있으며, 중도상환이나 금리 변동 등을 고려하지 않은 예시입니다.